刚兑是什么意思?什么是刚性兑付??(刚性兑付)
来源:网络 作者:柠栀 更新 :2023-05-18 23:15 金融百科
在金融行业的童鞋都知道最近很多投资理财产品都要“打破刚兑”了,因为最新资管新规规定,明确了金融机构资产管理业务不得承诺保本保收益,产品出现兑付困难时不得以任何形式垫资兑付。意味着我国金融机构新发行的保本保收益理财产品寿终正寝。
那么,刚兑是什么意思?什么是刚性兑付?
刚兑,即是刚性兑付,在我国基本集中在银行保本理财产品、部分信托产品到期后,银行/信托公司必须要给投资者分配本金和收益,当理财计划/信托计划出现不能如期兑付或兑付困难时,银行/信托公司就不得不进行兜底处理。目前刚性兑付的规定并无法律依据,只是行业内一个争取客户的“约定俗成”,尤其在信托行业,刚兑是信托的牌照“标签”之一。
刚兑是什么意思?刚兑这个概念并不复杂,简单说就是“即便投资亏损,也能保本甚至保收益”。这样的好事,当然为国内投资者所喜欢。长期以来,监管层对刚兑的“事实支持”,主要是从维护金融稳定的目的出发,迁就风险厌恶型投资者的投资偏好,防止因为投资亏损引发社会风险。
那么,目前市场上有哪些常见的刚性兑付呢?
1,银行理财产品,无论是保本还是非保本,一般都被默认为刚性兑付。这也是目前风险相对较小,但是存量极为巨大的一块,因为银行理财本身收益率较小,投资的也是比较稳健的资产,因此本身刚兑的压力不大,但是取消刚兑后一旦发生挤兑,挤兑的压力很大。
2,保险,带收益的保险产品。由于保监会严格规定了保险资金的投资范围和投资方向投资限额,保险产品刚兑与否,其实问题不大,事实上,随着保险资金进入股票也受到了限制,保险公司目前依然有三亿注册资金等非常多的限制,保险产品的风险依然是相对低的。
3,互联网理财产品,例如陆金所、余额宝等。没错,就是余额宝,余额宝就是典型的默认刚性兑付的产品,余额宝的产品说明中没有一个字提到保本或刚性兑付,但是许多投资者都是当他是保本投资的,虽然从余额宝的投向来说,它所投资的货币基金本身发生亏损的可能性就几乎没有,但是了解金融的应该知道,金融产品的风险不止是市场风险,还有操作风险、合规风险、道德风险等等,这些风险的发生导致了余额宝亏损的话,所有投资者只不过是幻想中的刚性兑付,余额宝和阿里巴巴是不需要承担合同法上的责任的,也不需要保本,陆金所之流的风险就更大了。
基金和信托的刚性兑付早已被打破,未来的银行、互联网理财也将打破刚兑。
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